Commencez à utiliser une application de micro-économie pour créer un compte d'épargne indolore

Il est souvent difficile voire impossible d'économiser de gros morceaux d'argent chaque mois. Mais les applications de micro-enregistrement, qui transfèrent le changement de rechange de vos achats dans un compte dédié, peuvent rendre l'épargne totalement indolore, voire oubliable.

Les applications de micro-enregistrement se présentent sous de nombreuses formes et tailles. Certains ont des fonctionnalités de budgétisation intégrées, tandis que d'autres vous aident à rembourser votre dette. Mais au niveau le plus élémentaire, ils transfèrent votre monnaie de rechange dans un compte d'épargne ou un portefeuille d'investissement à long terme (avec des actions et des obligations fiables qui génèrent de l'argent au fil du temps). Nous allons couvrir cinq solutions de micro-enregistrement différentes, des options les plus élémentaires aux solutions robustes dotées de fonctionnalités de gestion financière sophistiquées.

Que rechercher dans une application de micro-sauvegarde

Chaque application de micro-économie est construite autour de son propre ensemble unique de fonctionnalités et de philosophies. Donc, avant de vous inscrire à quoi que ce soit, il est bon de prendre un moment et de considérer vos besoins. Si c'est la première fois que vous effectuez une planification financière, par exemple, il peut être préférable de vous en tenir à une solution de micro-économie simple qui fait tout le travail pour vous. Mais si vous souhaitez déjà gérer votre argent, une solution tout-en-un avec des fonctionnalités de budgétisation peut être la meilleure option pour vous.

Voici quelques éléments à considérer avant de regarder les applications de micro-enregistrement:

• Facilité d'utilisation: Certains services de micro-économie, comme Acorns ou Bank of America’s Keep the Change, peuvent accumuler de l’argent sans empiéter sur votre vie quotidienne. Mais d'autres options avec des fonctionnalités de budgétisation ou de paiement de la dette, telles que QAPITAL et Qoins, nécessitent un peu d'attention et de programmation supplémentaires.
• Fonctionnalités de budgétisation ou de paiement de factures: Encore une fois, des applications comme QAPITAL et Qoins ont des fonctionnalités de budgétisation et de paiement de la dette intégrées. Ils sont conçus pour servir de plaques tournantes pour vos finances et vous aider à accumuler un compte d'épargne. Si vous devez régner sur votre argent, ces applications peuvent être une option solide pour vous.
• Caractéristiques bancaires: Certains services de micro-enregistrement, comme Simple ou BofA's Keep the Change, tournent autour d'un compte chèque, d'un compte d'épargne et d'une carte de débit dédiés. Ces options méritent d’être envisagées si vous souhaitez conserver votre argent en un seul endroit, ou si vous souhaitez déplacer les finances de votre banque actuelle (ou si vous avez déjà un compte Bank of America, bien sûr).

Maintenant que vous savez ce que vous cherchez, passons à l'émission. Voici cinq de nos solutions de micro-économie préférées.

La meilleure option pour la plupart des gens: les glands

Acorns est de loin la solution de micro-économie la plus simple disponible à ce jour. L'application investit automatiquement votre monnaie de rechange dans un portefeuille d'actions, et c'est à peu près tout. C’est un moyen facile et indolore d’économiser et d’investir votre argent.

En plus de ses fonctionnalités de base de micro-enregistrement, Acorns vous permet de déposer manuellement de l'argent dans votre portefeuille ou de configurer des investissements mensuels récurrents. Vous pouvez également observer la croissance de votre argent à partir du graphique Acorns Performance, et vous pouvez même ajuster votre portefeuille entre des options d'investissement prudentes (risque faible, gain faible) et agressives (risque élevé, gain potentiel élevé).

Glands commence à 1 $ par mois pour les comptes de moins de 5 000 $. Une fois que vous avez investi 5 000 $ dans l'application, Acorns commence à facturer des frais annuels de 0,25% sur vos actifs. Le service offre également des options mensuelles de 2 $ et 3 $ pour les portefeuilles de retraite ou la carte de débit Acorns Spend. Vous pouvez retirer votre argent des glands à tout moment.

Budgétisation et micro-économie robustes: QAPITAL

QAPITAL est une application financière qui établit un budget pour vos revenus. Il trie automatiquement vos achats dans différentes catégories de budget, comme le gaz ou l'épicerie, et vous donne la possibilité de commencer à économiser pour l'avenir. Il dispose également de fonctionnalités de paiement automatique des factures et, bien sûr, d'une fonction d'arrondis automatiques. Vous pouvez même définir des «règles» de sauvegarde sur QAPTIAL (économiser 100 $ chaque jour de paie), ou associer votre application QAPITAL avec IFTTT à une action de micro-économie extra juteuse (économisez 1 $ pour chaque épisode de Seinfeld que vous regardez, par exemple).

QAPITAL offre un essai gratuit de 30 jours et dispose de trois niveaux de service. Le niveau de base (3 $ par mois) possède les fonctionnalités rudimentaires de budgétisation et de micro-économie, tandis que les options Complète (6 $ par mois) et Master (12 $ par mois) offrent des fonctionnalités d'investissement approfondies et l'accès à une carte de débit Visa QAPITAL assurée par la FDIC.

Rembourser la dette plus rapidement: Qoins

Vous essayez de rembourser votre dette? L'application de micro-enregistrement Qoins peut vous aider. Au lieu de pousser votre argent dans un compte d'épargne ou un portefeuille, Qoins utilise votre monnaie de rechange pour rembourser automatiquement les prêteurs. C’est une option solide pour quiconque souhaite rembourser sa dette plus rapidement ou augmenter légèrement sa cote de crédit.

Juste pour clarifier, un mois de monnaie de rechange Probablement ne respectera pas vos paiements de dette minimum. Une dépense régulière peut accumuler 50 $ à 100 $ ou une monnaie de rechange par mois, tandis que les couples peuvent se retrouver avec 100 $ à 200 $ de monnaie de rechange chaque mois. Sauf si vous êtes un dépensier exceptionnellement gros, vous devriez penser à Qoins devrait être utilisé comme un supplément aux paiements réguliers de votre dette – quelque chose pour vous aider à rembourser les choses un peu plus rapidement que d'habitude.

Qoins n'a pas de coût d'abonnement. Au lieu de cela, le service facture des frais de commodité de 2 $ chaque fois qu'il paie de l'argent à vos prêteurs.

Une carte de débit avec des arrondis: simple

Vous voulez économiser de l'argent et du budget depuis votre compte bancaire principal? Simple est une banque assurée par la FDIC qui est conçue pour vous aider à régner sur vos finances. Il vous donne une vue descendante de vos habitudes de dépense et fournit les moyens de créer un budget simple qui fonctionne pour votre revenu spécifique.

Bien sûr, nous sommes principalement intéressés par les fonctionnalités de micro-enregistrement de Simple. Avec un compte Simple Protected Goals, vous pouvez mettre en place un système de micro-enregistrement qui investit automatiquement votre monnaie de rechange à un taux d'intérêt compétitif. De cette façon, vous pouvez créer un compte d'épargne indolore qui génère des intérêts au fil du temps, sans payer de frais bancaires ni passer d'une application bancaire à une autre.

Encore une fois, Simple est un compte bancaire à part entière. La société ne possède aucun emplacement physique, mais elle vous fournit une carte de débit VISA physique par la poste. Fonctionne simplement avec les dépôts par dépôt direct et par chèque photo et peut se connecter à des comptes externes pour des transferts d'argent ou à des fins budgétaires. Il est assuré par la FDIC et n'a pas de frais cachés. Simple est soutenu par BBVA Compass et dispose de guichets automatiques dans tout le pays pour un accès rapide à votre argent.

Pour les clients de Bank of America: BofA conserve le changement

Si vous avez déjà un compte Bank of America, alors Keep the Change peut être le meilleur système de micro-enregistrement pour vous. Il prend le changement de rechange de vos achats et les achemine vers votre compte d'épargne Bank of America.

N'oubliez pas que BofA Keep the Change ne peut pas se connecter à des comptes bancaires externes. Contrairement à toutes les autres options de micro-enregistrement de cette liste, Keep the Change ne peut arrondir les achats que sur les cartes de débit et de crédit Bank of America.