الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: كيف تصبح الأخلاق استراتيجية تسويق؟
وكالة ويب » أخبار رقمية » الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: كيف تصبح الأخلاق استراتيجية تسويق؟

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: كيف تصبح الأخلاق استراتيجية تسويق؟

في التاريخ الحديث ، تدهورت سمعة البنوك بشكل حاد مع الكشف عن فضائح كبرى. ظهرت ممارسات مشكوك فيها ، وحتى غير قانونية ، وشراء وبيع الأوراق المالية السامة ، لا سيما خلال أزمة الرهن العقاري لعام 2008. بعد أن بدأت في الولايات المتحدة ، تلوثت العالم ، وشهدت دخول العديد من البلدان في ركود عميق.

ونتيجة لذلك ، قررت السلطات العامة تعزيز أسطولها التشريعي وإجبار المؤسسات المصرفية على تبني ممارسات جديدة ، لا سيما فيما يتعلق باليقظة و KYC (التحقق من هوية الطرف الثالث). علاوة على ذلك ، يصاحب هذه الحركة عالم البنوك نفسه ، في ضوء الفاعلين الجدد ("البنوك الأخلاقية") والمبادرات التي تتخذها البنوك التقليدية.

نعمة للممثلين المعنيين؟ اكتشف كيف تساهم الحاجة إلى الأخلاقيات في عالم البنوك في استراتيجية تسويق جديدة.

البنوك الأخلاقية ، إحياء لصالح التضامن والعمل البيئي

يطلق عليهم Hélios أو La Nef أو Le Crédit Coopératif: هذه البنوك عبر الإنترنت يعزز ما يسمى بالأخلاقيات جودة وتأثير الاستثمارات. يمكن لمصطلح الأخلاق أن يغطي عدة حقائق:

  • بيئية: الاستثمارات موجهة نحو الطاقات النظيفة الجديدة ويتم تنفيذ تكلفة البصمة الكربونية للمشاريع المختلفة في المنبع لتوجيه الاستراتيجية. عادة ، يتم استبعاد الوقود الأحفوري والوقود الزراعي والنووي من استثماراتها.
  • سوليدرتي: بنك تضامن يتسم بالشفافية فيما يتعلق باستثماراته ويطلع أعضائه على القروض الممنوحة. ويمكنه أيضًا تقديم منتجات بأسعار مغرية ، مثل Banque Postale. أخيرًا ، تطبق سياسات ملموسة داخل الشركة ، على سبيل المثال عن طريق الحد من الفرق بين أقل راتب وأعلى راتب.
  • المالية: يمكن للبنك أن يقرر رفض المشاركة في النظام المالي التقليدي ، على سبيل المثال من خلال عدم اللجوء إلى الأسواق المالية والعمل على رأس المال ، أو حتى بتقسيم ملكية البنك بالتساوي بين الجميع.

كما ترون ، هناك العديد من أنواع البنوك الأخلاقية ، ولا ينبغي ، على سبيل المثال ، الخلط بين بنك التضامن والبنك التعاوني. البنك التعاوني مملوك من قبل أعضائه وليس له مساهمون ، ولكنه ليس بالضرورة أخلاقيًا. على العكس من ذلك ، غالبًا ما يجمع بنك التضامن بين المعلمتين. بالإضافة إلى ذلك ، بالطبع ، اعتمادًا على الفاعلين المعنيين ، تختلف الممارسات الأخلاقية.

علاوة على ذلك ، غالبًا ما تريد البنوك الأخلاقية إشراك عملائها في إجراءاتهم الاستثمارية. وهم مدعوون ، على سبيل المثال ، للتصويت للمشاريع الثقافية والتضامنية والبيئية التي يجب أن يدعمها البنك. يعطي البعض أيضًا إمكانية اختيار المشروع مباشرةً بمنتجات معينة.

دون أن تكون شاملة ، إليك البنوك الأخلاقية الرئيسية في فرنسا بخصوصياتها:

  • لا نيف: هذه الجمعية التعاونية التي تأسست عام 1979 تدعم فقط المشاريع الأخلاقية وتنشر قائمة بالقروض الممنوحة كل عام ، بهدف تحقيق الشفافية بنسبة 100٪.
  • الائتمان التعاوني: أعضاء (عملاء) البنك هم صانعو القرار في حصص متساوية ويتم توفير كتيب "بالوكالة" لتمويل المشاريع الأخلاقية.
  • Hélios: بنك محمول أخلاقي ، Hélios هو مبادرة فرنسية تم إطلاقها في عام 2021 بهدف "تنظيف البنك" بفضل الاستثمارات الخضراء فقط.

وراء هذه الخطوة من النوايا الحسنة ، دعنا نضع في اعتبارنا أن الهدف من العمل التجاري هو بوضوح تحقيق ربح ؛ استراتيجية تسويق جديدة مدفوعة؟

الأخلاق في العمل المصرفي ، من واجب أخلاقي إلى استراتيجية تسويق مربحة؟

إن الاهتمام التسويقي للبنوك للمشاركة واضح: فهو يستجيب ويرتكز على نطاق أوسع في سياق مساءلة الشركات. منذ نهاية الثلاثينيات المجيدة ونشر تقرير ميدوز إلى نادي روما في عام 1972 بعنوان "حدود النمو" ، أصبح المجتمع تدريجياً على دراية بالضرر البيئي والاجتماعي الناجم عن الاقتصاد "المحكم".

وقد تحولت المبادرات تدريجياً إلى قوانين تشريعية ، كما يتضح من "المسؤولية الاجتماعية للشركات" الشهيرة ، ومؤخراً مقتضيات واجب اليقظة.
أولاً وقبل كل شيء ، فإن الخدمات المصرفية الأخلاقية هي أيضًا استراتيجية تسويقية فعالة ، لأنها جزء مما يبدو أنه اتجاه القصة ، نحو مسؤولية اقتصادية أكبر.

بعد ذلك ، استحوذ هذا الوعي على المواطنين ، الذين من الواضح أنهم مستهلكون للمنتجات المصرفية التقليدية. يتوقون أكثر فأكثر إلى عدم الارتباط بالممارسات المشبوهة وغير القانونية ، فهم يولون المزيد من الاهتمام لأخلاقيات اختياراتهم الاستهلاكية. في هذا السياق ، من الواضح أن الضغط المتزايد الذي يمارسه الرأي العام يدفع الشركات (بما في ذلك البنوك) في اتجاه الأخلاق.

بالنسبة للعملاء الملتزمين ، والتعاونيات ، والجمعيات ، والتعاضد ، وحتى الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعوقها الدائرة المصرفية التقليدية ، تصبح هذه البنوك الأخلاقية اختيارات واضحة.

على الرغم من أن هؤلاء اللاعبين لا يزالون يمثلون أقلية في المشهد الفرنسي ، إلا أن فعالية استراتيجية التسويق "الأخلاقية" راسخة. علاوة على ذلك ، وبعيدًا عن رفض التغيير ، فإن العديد من البنوك التقليدية تدعمه. على الرغم من التحول الذي وصفته العديد من المنظمات غير الحكومية بالبطء الشديد ، إلا أن هذه البنوك تتطور.

على سبيل المثال ، يقوم Crédit Agricole بتقييم تأثير الكربون على المشاريع التي يمولها ، بينما يقدم Crédit Mutuel قروض ETZ (قروض بيئية بنسبة صفر) لتمويل أعمال توفير الطاقة.

يتم تنفيذ بعض المبادرات أيضًا بشكل مشترك من قبل الشركة والقانون ، وحالة Banque Postale مفيدة. منذ قانون تحديث الاقتصاد لعام 2008 ، هو البنك الوحيد الذي لديه مهمة الوصول إلى الخدمات المصرفية. لذلك ، يُطلب من La Banque Postale بموجب القانون تقديم منتجاته إلى أكبر عدد ممكن من الأشخاص ، مثل الحي A الذي يكون أقل تقييدًا لشروط السحب والإيداع النقدي ، على سبيل المثال.