Çevrimiçi bankacılık: etik nasıl bir pazarlama stratejisi haline gelir?

Yakın tarihte, büyük skandalların ortaya çıkmasıyla bankaların itibarı keskin bir şekilde kötüleşti. Özellikle 2008'deki subprime krizi sırasında, şüpheli, hatta yasadışı uygulamalar ve zehirli menkul kıymetlerin alım satımı gün ışığına çıktı. Amerika Birleşik Devletleri'nde başlayan bu kriz, daha sonra dünyayı kirletti ve birçok ülkenin ciddi bir durgunluk dönemine girmesini sağladı. .

Sonuç olarak, kamu makamları yasama donanmasını güçlendirmeye ve bankacılık kuruluşlarını özellikle uyanıklık ve KYC (üçüncü taraf kimlik doğrulaması) açısından yeni uygulamaları benimsemeye zorlamaya karar verdi. Üstelik bu harekete, yeni aktörler (“etik bankalar”) ve geleneksel bankaların aldığı girişimler ışığında bankacılık dünyasının kendisi eşlik ediyor.

İlgili aktörler için bir nimet mi? Bankacılık dünyasında etik ihtiyacının nasıl yeni bir pazarlama stratejisinin parçası olduğunu öğrenin.

Etik bankalar, dayanışma ve ekolojik eylemler lehine bir canlanma

Bunlara Hélios, La Nef veya Le Crédit Coopératif adı verilir: bu çevrimiçi bankalar sözde etik, yatırımların kalitesini ve etkisini teşvik eder. Etik terimi birkaç gerçekliği kapsayabilir:

• Ekolojik: yatırımlar yeni temiz enerjilere yöneliktir ve stratejiyi yönlendirmek için çeşitli projelerin karbon ayak izinin maliyeti yukarı yönde gerçekleştirilir. Tipik olarak, fosil yakıtlar, tarımsal yakıtlar ve nükleer, yatırımlarından hariç tutulur.
• Dayanışma: Bir dayanışma bankası yatırımları konusunda şeffaftır ve üyelerini verilen krediler hakkında bilgilendirir. Ayrıca Banque Postale gibi cazip fiyatlarla ürünler sunabilir. Son olarak, örneğin en düşük maaş ile en yüksek maaş arasındaki farkı sınırlayarak şirket içinde somut politikalar uygular.
• Finansal: Banka, örneğin finansal piyasalara başvurmadan ve özsermaye üzerinde çalışarak veya hatta bankanın mülkiyetini herkes arasında eşit olarak bölerek geleneksel finansal sisteme katılmayı reddetmeye karar verebilir.

Gördüğünüz gibi, çok sayıda etik banka türü vardır ve örneğin dayanışma bankası ile kooperatif bankasını karıştırmamak gerekir. Bir kooperatif bankası üyelerine aittir ve hissedarı yoktur, ancak mutlaka etik değildir. Tersine, bir dayanışma bankası genellikle iki parametreyi birleştirir. Ayrıca elbette söz konusu aktörlere bağlı olarak etik uygulamalar da farklılık göstermektedir.

Ayrıca, etik bankalar genellikle müşterilerini yatırım faaliyetlerine dahil etmek isterler. Örneğin, bankanın desteklemesi gereken kültürel, dayanışma veya ekolojik projelere oy vermeye davet edilirler. Bazıları ayrıca belirli ürünlerle projeyi doğrudan seçme imkanı da veriyor.

Kapsamlı olmadan, Fransa'daki başlıca etik bankalar, özgüllükleri ile şunlardır:

• La Nef: 1979'da kurulan bu kooperatif yalnızca etik projeleri destekliyor ve %100 şeffaflık hedefiyle her yıl verilen kredilerin bir listesini yayınlıyor.
• Kooperatif kredisi: Bankanın üyeleri (müşterileri) eşit paylarda karar vericilerdir ve etik projeleri finanse etmek için bir “Vekillik” kitapçığı hazırlanır.
• Hélios: etik bir mobil banka olan Hélios, 2021'de yalnızca yeşil yatırımlar sayesinde “bankayı temizlemek” amacıyla başlatılan bir Fransız girişimidir.

Bu iyi niyet adımının arkasında, bir işletmenin amacının açıkça kâr elde etmek olduğunu unutmayalım; yeni bir ücretli pazarlama stratejisi mi?

Ahlaki bir zorunluluktan karlı bir pazarlama stratejisine kadar bankacılıkta etik?

Bankaların dahil olması için pazarlama ilgisi açıktır: yanıt verir ve kurumsal hesap verebilirlik bağlamında daha geniş çapta demirlenir. Muhteşem Otuzların sona ermesinden ve 1972'de Roma Kulübü'ne “Büyümenin Sınırları” başlıklı Meadows raporunun yayınlanmasından bu yana, toplum yavaş yavaş bir “buharlı silindir” ekonomisinin neden olduğu çevresel ve sosyal zararın farkına varmıştır.

Girişimler, ünlü "Kurumsal Sosyal Sorumluluk" ve daha yakın zamanda teyakkuz görevi zorunluluklarının kanıtladığı gibi, yavaş yavaş yasama eylemlerine dönüşmüştür.
Her şeyden önce, bu nedenle, etik bankacılık aynı zamanda etkili bir pazarlama stratejisidir, çünkü hikayenin daha büyük ekonomik sorumluluğa yönelik yönünün bir parçası gibi görünmektedir.

Daha sonra bu bilinç, geleneksel bankacılık ürünlerinin tüketicisi olan vatandaşları da cezbetmiştir. Şüpheli ve yasa dışı uygulamalarla ilişkilendirilmemek konusunda giderek daha fazla istekli olduklarından, tüketim tercihlerinin etiğine daha fazla dikkat ediyorlar. Bu bağlamda kamuoyunun artan baskısı, şirketleri (bankalar dahil) açıkça etik istikamete itiyor.

Bağlı müşteriler, kooperatifler, birlikler ve ortaklar, hatta geleneksel bankacılık devresi tarafından engellenen KOBİ'ler için bu etik bankalar bu nedenle bariz seçenekler haline geliyor.

Bu oyuncular Fransız ortamında hâlâ çok azınlıkta olsalar da, “etik” pazarlama stratejisinin etkinliği iyi kurulmuş durumda. Üstelik, değişimi reddetmek şöyle dursun, birçok geleneksel banka bunu desteklemektedir. Birçok STK tarafından çok yavaş olmakla suçlanan bir dönüşüme rağmen, bu bankalar gelişiyor.

Örneğin, Crédit Agricole finanse ettiği projelerin karbon etkisini değerlendirirken, Crédit Mutuel enerji tasarruflu çalışmaları finanse etmek için ETZ kredileri (sıfır oranlı eko-krediler) sunuyor.

Bazı girişimler de şirket ve yasa tarafından ortaklaşa yürütülmekte olup, Banque Postale örneği öğreticidir. 2008 Ekonomisinin Modernizasyonu Yasası'ndan bu yana, bankacılık erişilebilirlik misyonuna sahip tek bankadır. Bu nedenle, La Banque Postale'nin, örneğin nakit çekme ve para yatırma koşullarını çok daha az kısıtlayıcı olan bir livret A gibi, ürünlerini mümkün olduğu kadar çok kişiye sunması kanunen zorunludur.