Qu’est-ce qu’une CBDC et comment cela vous affectera-t-il ?

Ils viennent pour vous et votre banque plus tôt que vous ne le pensez. Et ils ont le potentiel de bouleverser la façon dont vous effectuez vos transactions et l’avenir de l’argent liquide tel que nous le connaissons. Rencontrez les «monnaies numériques de la banque centrale» ou CBDC.

CBDC : Venir dans un pays près de chez vous

Selon l’Atlantic Council, une organisation indépendante basée à Washington, DC qui suit les CBDC, en avril 2022, 91 pays envisageaient de délivrer une CBDC. L’administration Biden a signé un décret exécutif sur les actifs numériques le 9 mars 2022 qui contenait une stipulation pour rechercher à quoi ressemblerait une approche pangouvernementale pour le déploiement d’une CBDC aux États-Unis.

La chose importante que vous devez savoir est que les CBDC sont différentes du Bitcoin et des autres crypto-monnaies car elles sont créées et régies par une autorité centralisée – dans ce cas, un État-nation. Vous pouvez faire valoir que de nombreuses crypto-monnaies sont également centralisées, mais il y en a beaucoup qui relèvent du spectre de la décentralisation, et c’est ce qui les rend uniques par rapport à notre système financier hérité actuel.

Toutes les CBDC sont centralisées par nature : le mot « central » est même dans le nom. Cela signifie qu’il y a un petit nombre de décideurs qui contrôlent la façon dont la monnaie circule dans l’économie. Ceci est similaire à la façon dont le système financier actuel fonctionne avec des groupes comme la Réserve fédérale qui ont le pouvoir de définir la politique monétaire.

Il est également important de comprendre que toutes les CBDC ne sont pas créées égales et que les États-nations les déploieront de diverses manières, ce qui entraînera des implications importantes pour leurs citoyens. Les conséquences des conceptions spécifiques des CBDC se répercuteront sur la société et la culture de tous les jours. Explorons certaines des nuances des CBDC afin que vous soyez prêt pour la révolution à venir de l’argent du gouvernement.

Qu’est-ce qu’une CBDC ?

Une CBDC est une monnaie numérique de banque centrale. Ce sont des versions numériques d’une monnaie d’État émise par la banque centrale d’un pays donné. Ils peuvent ou non être adossés à un autre actif ou ils peuvent exister uniquement en tant que monnaie fiduciaire, ce qui signifie que la valeur est basée sur la promesse du gouvernement. La plupart des grands États-nations utilisent aujourd’hui la monnaie fiduciaire et vous pouvez considérer les CBDC comme une version numérique de fiat qui a des ajouts uniques et spéciaux en termes de capacités et de fonctions, car il est purement numérique.

Par exemple, aux États-Unis, une CBDC serait essentiellement un « dollar numérique » et est souvent désignée comme telle.

Des études sur la façon d’appliquer les CBDC et de commencer à les délivrer sont en cours dans plusieurs grands pays du monde. Certains pays ont déjà lancé avec succès leurs CBDC, dont le Nigeria.

Souvent présenté comme la prochaine évolution pour remplacer les espèces en tant que moyen d’échange dominant, des obstacles subsistent avant que nous ne voyions une adoption généralisée.

Émis par le gouvernement et détenu par le gouvernement

Les gouvernements aiment les CBDC parce qu’elles sont émises par l’État et qu’elles permettent une réglementation stricte dans un système fermé. Les CBDC sont sous le contrôle direct du gouvernement contrairement aux crypto-monnaies qui sont émises par le secteur privé ou les blockchains publiques

L’une des préoccupations de nombreux gouvernements est que les crypto-monnaies offrent aux populations le choix de se retirer du système financier traditionnel pour une finance décentralisée qui existe au-delà de la surveillance typique de la réglementation gouvernementale. Les CBDC sont un moyen pour les gouvernements d’offrir un concurrent de paiement numérique à la crypto-monnaie et aux systèmes financiers décentralisés construits en dehors de la plupart des infrastructures de réglementation gouvernementale actuelles.

Il convient de souligner que l’argent n’a pas été sous le contrôle d’une autorité centralisée pendant longtemps dans l’histoire. Il y a à peine quelques centaines d’années, les pièces d’or étaient acceptées dans le monde entier sans aucune surveillance centrale. Ce n’est qu’au cours des cent dernières années que les gouvernements ont vu l’immense pouvoir qu’ils pouvaient exploiter en établissant des banques centrales pour exercer l’autorité centrale de leurs économies.

Les gouvernements voient les CBDC comme un moyen de retrouver leur monopole sur l’argent, car l’un des meilleurs moyens de contrôler une population passe par l’économie. Une emprise sur la politique monétaire est un levier de contrôle important que les gouvernements ne souhaitent pas abandonner, mais des questions subsistent quant à la rapidité avec laquelle les citoyens d’un certain pays adopteront cette nouvelle forme de monnaie comme les CBDC.

De nombreux facteurs pourraient influencer cet arc d’adoption. L’adoption variera probablement considérablement en fonction du climat et du système politiques existants du pays. Les différences culturelles peuvent également rendre une nation plus ouverte à de telles évolutions monétaires par rapport à d’autres qui peuvent être plus méfiants vis-à-vis de ces nouvelles technologies.

Rappelons que la crypto est opt-in car vous avez la liberté de choisir si vous souhaitez participer à l’économie de la crypto-monnaie et du web3. Personne ne vous oblige à télécharger un portefeuille crypto et à commencer à échanger des NFT ou des jetons de crypto-monnaie. C’est entièrement votre propre choix individuel. Il est essentiel de noter que les CBDC peuvent être facultatives ou devenir obligatoires, selon les lois et les règles d’un pays spécifique.

Préoccupations avec les CBDC

L’inflation reste une préoccupation légitime car les banques centrales gouvernementales maintiennent toujours le contrôle de la masse monétaire. Rien n’empêche un gouvernement d’émettre davantage de ses CBDC chaque fois qu’il le souhaite ou que les circonstances l’exigent. En fait, il pourrait être encore plus facile de gonfler les CBDC car elles sont entièrement numériques et il ne faut aucun apport physique pour créer davantage de monnaie. Quelques frappes au clavier et un gouvernement peut créer plus d’argent à partir de rien.

La confidentialité est une préoccupation majeure en ce qui concerne les CBDC, car les CBDC sont intrinsèquement centralisées. La centralisation offre de nombreuses possibilités de corruption ou d’abus, en particulier parce que les CBDC créent d’énormes trésors de données sur qui paie qui, et cela pourrait être exploité pour commencer à censurer certaines transactions que le gouvernement juge illégales ou illégitimes.

Si les CBDC sont le seul moyen de paiement par lequel une personne peut en payer une autre, le gouvernement a le pouvoir de bloquer les transactions ou de geler votre compte bancaire quand il le souhaite. De plus, avec toutes ces données, il sera tentant pour certains gouvernements de les utiliser pour surveiller leur population.

Les CBDC pourraient être facultatives ou obligatoires. Un exemple de CBDC en cours de construction avec la surveillance comme priorité est le yuan numérique chinois. Le yuan numérique vise à remplacer l’argent liquide dans la société chinoise. Le yuan numérique chinois permet la surveillance de toutes les transactions dans l’ensemble du système financier et la Chine a la capacité de geler à distance les comptes ou de bloquer les transactions qui utilisent le yuan numérique.

Les droits fondamentaux énoncés dans la Déclaration des droits dépendent de la liberté économique à exercer. Si la liberté économique devient plus limitée par la surveillance stricte des transactions financières utilisant les CBDC, alors les droits fondamentaux sont empiétés et menacés.

Avantages des CBDC

Il existe une gamme d’avantages dérivés de certaines CBDC, tandis que d’autres peuvent offrir des avantages limités en fonction de leur application. Les CBDC sont plus rentables que les espèces physiques car elles ont des coûts de transaction inférieurs. Il est beaucoup moins cher d’envoyer des bits de données à travers le pays que de payer la sécurité nécessaire pour transporter de grosses sommes d’argent comme dans le cas de l’utilisation de gardes armés et de véhicules bancaires blindés pour ramasser et livrer de l’argent et d’autres actifs physiques comme des lingots d’or.

Le passage aux monnaies numériques et l’élimination des espèces signifient que tout est traçable afin que les gouvernements puissent assurer la sécurité et l’intégrité de leur masse monétaire grâce à une surveillance étendue et à des données approfondies sur les subtilités de leur économie.

L’un des principaux avantages est que les CBDC peuvent promouvoir l’inclusion financière en permettant aux personnes souvent exclues du secteur financier d’accéder aux services bancaires et autres. Dans de nombreux cas, tout ce dont vous avez besoin est un smartphone pour accéder aux CBDC. Ils peuvent concurrencer les entreprises privées qui ont besoin d’incitations pour respecter les normes de transparence et limiter les activités illicites.

Comment les CBDC vous affecteront-elles ?

Une CBDC est une monnaie virtuelle soutenue et émise par une banque centrale. Les CBDC sont une version gouvernementale de la monnaie numérique, mais diffèrent à certains égards de la crypto-monnaie car elles sont toujours centralisées, tandis que les crypto-monnaies varient dans leur niveau de décentralisation et de contrôle central. Les CBDC pourraient atteindre une adoption massive et faire partie de la vie quotidienne presque autant que les cartes de débit et de crédit.

Alors que les crypto-monnaies deviennent de plus en plus populaires, les banques centrales du monde ont réalisé qu’elles devaient fournir une alternative pour être compétitives dans un monde où l’avenir de l’argent les dépasse déjà avec de nouvelles innovations lancées chaque jour. La finance décentralisée (DeFi) et l’utilisation de pièces stables, qui sont des crypto-monnaies rattachées à une monnaie fiduciaire d’un État-nation comme le dollar américain ou l’euro, sont des exemples de nouvelles possibilités qui se présentent au-delà des garde-corps définis par le système financier hérité et son réseau de réglementation. agences.

Dans certains endroits, les CBDC pourraient facilement atteindre une adoption massive et faire partie de la vie quotidienne presque autant que les cartes de débit et de crédit. Vous pourriez être obligé de commencer à payer les cotisations gouvernementales officielles dans la CBDC d’origine d’un gouvernement donné.

Les CBDC seront adoptées et déployées différemment par les différents États-nations. Il est crucial que les gouvernements qui déploient des CBDC les adoptent avec soin pour préserver les droits de leurs populations et protéger leurs données contre les abus ou la corruption. Certains gouvernements peuvent s’appuyer sur les opportunités de contrôle et de surveillance qu’offrent les CBDC et les utiliser pour renforcer davantage leur emprise sur le pouvoir dans leurs juridictions.

Si vous contrôlez les leviers économiques d’une société, vous pouvez contrôler la population. Il n’y a pas de liberté sans liberté de transaction : si un gouvernement censure votre capacité à effectuer des transactions, il limite votre droit à la liberté d’expression. Les avantages des CBDC incluent davantage de moyens de surveiller les tendances financières et ils peuvent aider la politique monétaire à se dérouler plus rapidement et de manière transparente.

Les facteurs les plus importants pour déterminer l’impact des CBDC sur votre vie dépendent beaucoup de l’endroit où vous vivez et de la manière dont votre pays commence à déployer cette prochaine évolution de l’argent.