Les Américains dépensent plus pour une voiture qu'ils ne peuvent se le permettre

L'achat d'une nouvelle voiture peut être excitant, mais la réalité de ces paiements mensuels est une autre histoire. Peu de gens peuvent entrer dans un concessionnaire et payer en espèces, qu'ils envisagent un RAV4 ou un CLA.

Au lieu de cela, l'achat d'une voiture signifie déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Même avec un budget bien planifié et un paiement de voiture raisonnable, il n'y a aucune garantie qu'il ne deviendra pas finalement une pression financière – quelque chose qui arrive de plus en plus à un nombre croissant d'Américains.

Le refinancement d'un prêt automobile à des paiements inférieurs est une option pour certains, mais tout le monde ne peut pas en profiter. Selon les données des cotes Fitch, mises en évidence par Coussin de voituresle nombre d'Américains prenant du retard sur les paiements de leur voiture est à son plus haut niveau en 30 ans.

Plus de 6% des emprunteurs de subprimes sont en retard au moins 60 jours et 3% ont plus de 90 jours de retard. Cette tendance signale des problèmes à la fois pour l'économie et l'industrie automobile.

Un début rocheux pour l'année

Ces chiffres étaient à partir de fin janvier, les données de février étant toujours indisponibles. En règle générale, les délinquces augmentent au cours des deux premiers mois de l'année avant de s'améliorer en mars, mais étant donné la hauteur des chiffres, il est incertain à quel point nous pouvons nous attendre à un revirement. Il est crucial de souligner que les 6,56 pour cent des emprunteurs qui sont en retard au moins 60 jours sont tous des emprunteurs à risque.

Ces emprunteurs ont un pointage de crédit de 640 ou moins, ce qui les rend les plus vulnérables à la pression financière causée par l'inflation. L'inflation fait augmenter les coûts de tout, des œufs au gaz pour leurs voitures. Même s'ils s'en tiennent à un véhicule modeste et évitent les folies sur un grand SUV ou une berline de luxe, l'inflation frappe toujours fort. En revanche, le taux de délinquance tombe de manière significative à seulement 0,39% pour les emprunteurs principaux avec un bon crédit.

L'économie est derrière les luttes des acheteurs

Ce n'est pas seulement l'inflation qui rend difficile pour les gens de suivre leurs prêts automobiles. La croissance économique a commencé à ralentir vers la fin de la présidence de Joe Biden, et cette tendance s'est poursuivie dans le mandat de Trump.

Les prix des voitures neuves ont atteint des sommets record, ce qui rend difficile la recherche d'une option abordable sur un budget serré. De plus, la hausse des taux d'intérêt a rendu les prêts de financement des voitures beaucoup plus chers. Bien que des offres de financement à zéro pour cent soient disponibles, ils sont souvent hors de portée pour les emprunteurs de subprimes qui en ont le plus besoin.

Au quatrième trimestre de 2024, le nouveau véhicule moyen a été financé pour 42 113 $, soulignant à quel point il est coûteux d'acheter une nouvelle voiture sur le marché actuel. Alors, qu'est-ce que cela signifie pour votre paiement mensuel?

Si vous réduisez une grande somme d'argent, ce n'est peut-être pas trop mauvais, mais un stupéfort de 18,98% des personnes confrontent à des paiements de voitures de plus de 1 000 $ par mois. C'est un fardeau important, en particulier avec le prêt automobile moyen qui dure désormais 68,8 mois.

Le paiement moyen de la voiture neuve est également élevé à 754 $, ce qui signifie que de nombreuses personnes ressentent le pincement. Le suivi des paiements de voitures mensuels ne deviendra plus difficile que si ces tendances se poursuivent. Malheureusement, les données montrent que si les voitures peuvent être plus chères que jamais, les salaires ne suivent tout simplement pas le rythme.