La aplicación Chime Banking cierra cuentas y retiene el dinero de las personas - Review Geek
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La aplicación Chime Banking cierra cuentas y retiene el dinero de las personas -

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Chime es una de las aplicaciones bancarias de más rápido crecimiento gracias a su proceso de registro sencillo, interfaz limpia, funciones de creación de crédito y anticipos de cheques de pago de 2 días. Pero un nuevo informe de ProPublica revela que miles de usuarios de Chime están varados en sus cuentas y no pueden acceder a su dinero sin razón aparente.

Según el Acuerdo de usuario de Chime, la empresa "puede suspender, congelar o cerrar su cuenta por cualquier motivo con o sin previo aviso". Los fondos que se mantienen en cuentas cerradas o suspendidas se congelan durante un proceso de revisión, que puede llevar meses. Si su cuenta se cierra cuando intenta pagar facturas o comprar comestibles, mala suerte, no puede acceder a su dinero.

En caso de fraude, esta política tiene sentido. Esta es probablemente la razón por la que el portavoz de Chime, Gabe Madway, atribuye los excesivos cierres de cuentas de la empresa a un "aumento extraordinario en la actividad de quienes buscan obtener fondos gubernamentales de manera ilegal relacionados con la pandemia y defraudar a los contribuyentes estadounidenses". Pero esa excusa se derrumba cuando se entera de cuántas cuentas está cerrando Chime por "fraude".

En los últimos tres meses, Chime ha acumulado 902 quejas con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la mayoría de las cuales se relacionan con cuentas cerradas y fondos retenidos (197 de las quejas en realidad están etiquetadas con "cuenta cerrada", aunque las etiquetas son inconsistentes. el sitio web de CFPB). Chime también logró acumular 4 quejas (y una calificación de 439/2 estrellas) en Better Business Beareau, con muchas reseñas que citan cierres de cuentas.

En comparación, solo 317 quejas de CFPB de cuentas cerradas se presentaron a Wells Fargo en los últimos tres meses. Wells Fargo también recibió solo 3 quejas ante el Better Business Bureau. Esto a pesar de que Wells Fargo está seis veces más grande que Chime y los cheques de estímulo mal administrados a principios de este año - Wells Fargo incluso tiene una calificación de 1/5 estrellas en BBB; ¡no es un negocio popular!

Entonces, ¿por qué Chime cierra un mayor porcentaje de cuentas que los grandes bancos como Wells Fargo? Bueno, puede reducirse al hecho de que Chime no es un banco, es una empresa de "tecnología financiera" que no tiene un regulador primario. Sí, Chime controla las cuentas por cobrar y opera una aplicación, pero sus servicios bancarios los brindan los bancos Bancorp y Stride asegurados por la FDIC. (Chime fue demandado en 2019 por tergiversarse a sí mismo como un banco. Desde entonces, ha hecho lo mínimo para evitar demandas similares).

Bancorp y Stride están sujetos a una estricta regulación, así que como todo réel banco, pueden ser sancionados por haber acomodado a los estafadores. Por extensión, Chime debe informar los casos de fraude al gobierno federal y devolver los pagos sospechosos a su fuente. Chime modera las cuentas utilizando algoritmos y auditores humanos, lo que puede explicar los cierres de cuentas excesivamente entusiastas del banco.

La base de clientes de Chime creció de 8 millones de usuarios a 12 millones de usuarios el año pasado, un aumento del 50%. Son muchos clientes nuevos con los que lidiar, por lo que Chime puede depender menos de los oyentes humanos que antes. Si los algoritmos de detección de fraude de la empresa se diseñaron antes de la pandemia, entonces pueden activarse fácilmente mediante controles de estímulo y otras ayudas pandémicas, especialmente cuando esos cheques se depositan en cuentas nuevas.

¿Es esta una explicación satisfactoria? Claro que no. Chime todavía se niega a admitir que está haciendo algo mal y ha declarado repetidamente que la mayoría de los cierres de cuentas se deben a fraude. La empresa fintech retiene el dinero de las personas y se niega a decirles a los clientes suspendidos por qué sus cuentas están congeladas.

Hasta que se resuelva este problema, los usuarios de Chime deben considerar transferir su dinero y redirigir sus depósitos directos a otro banco. Una cuenta bloqueada o cerrada es lo último con lo que quiere lidiar cuando vencen sus facturas. Si tiene algún problema con su cuenta de Chime, puede ponerse en contacto con la empresa en support@chime.com o presentar quejas ante CFPB y BBB.

Fuente: ProPublica

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