Banca en línea: ¿cómo la ética se convierte en una estrategia de marketing?
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Banca en línea: ¿cómo la ética se convierte en una estrategia de marketing?

En la historia reciente, la reputación de los bancos se ha deteriorado drásticamente a medida que se revelaban grandes escándalos. Prácticas dudosas, incluso ilegales, y la compra y venta de valores tóxicos salieron a la luz, particularmente durante la crisis subprime de 2008. Habiendo comenzado en los Estados Unidos, luego contaminó al mundo y marcó la entrada de muchos países en una profunda recesión.

En consecuencia, las autoridades públicas decidieron reforzar su armada legislativa y obligar a los establecimientos bancarios a adoptar nuevas prácticas, en particular en términos de vigilancia y KYC (verificación de identidad de terceros). Este movimiento está, además, acompañado por el propio mundo bancario, a la luz de nuevos actores (“bancos éticos”) e iniciativas de la banca tradicional.

¿Una bendición para los actores involucrados? Descubra cómo la necesidad de ética en el mundo bancario contribuye a una nueva estrategia de marketing.

Bancos éticos, un renacer a favor de acciones solidarias y ecológicas

Se llaman Hélios, La Nef o Le Crédit Coopératif: estos bancos en línea la llamada ética promueve la calidad y el impacto de las inversiones. El término ética puede abarcar varias realidades:

  • Ecológico: se orientan las inversiones hacia nuevas energías limpias y se realiza upstream un coste de la huella de carbono de los distintos proyectos para orientar la estrategia. Por lo general, los combustibles fósiles, los agrocombustibles y la energía nuclear están excluidos de sus inversiones.
  • Solidaridad: un banco solidario es transparente sobre sus inversiones e informa a sus miembros sobre los préstamos otorgados. También puede ofrecer productos a precios atractivos, como el Banque Postale. Finalmente, implementa políticas concretas dentro de la empresa, por ejemplo, limitando la diferencia entre el salario más bajo y el salario más alto.
  • Financiero: el banco puede optar por negarse a participar en el sistema financiero tradicional, por ejemplo, no recurriendo a los mercados financieros y operando sobre acciones, o incluso dividiendo la propiedad del banco entre todos a partes iguales.

Como ves, hay multitud de tipos de bancos éticos, y no hay que confundir, por ejemplo, un banco solidario con un banco cooperativo. Un banco cooperativo es propiedad de sus miembros y no tiene accionistas, pero no es necesariamente ético. Por el contrario, un banco solidario a menudo combina los dos parámetros. Además, por supuesto, dependiendo de los actores en cuestión, las prácticas éticas varían.

Además, los bancos éticos a menudo quieren involucrar a sus clientes en sus acciones de inversión. Están invitados, por ejemplo, a votar por los proyectos culturales, solidarios o ecológicos que el banco debe apoyar. Algunos también dan la posibilidad de elegir directamente el proyecto con determinados productos.

Sin ser exhaustivos, aquí están los principales bancos éticos en Francia con su especificidad:

  • La Nef: esta cooperativa fundada en 1979 solo apoya proyectos éticos y publica una lista de los préstamos concedidos cada año, con un objetivo de transparencia del 100%.
  • Crédito cooperativo: los socios (clientes) del banco son los decisores por partes iguales y se pone a disposición un cuadernillo “Actuando” para financiar proyectos éticos.
  • Hélios: un banco móvil ético, Hélios es una iniciativa francesa lanzada en 2021 con el objetivo de “limpiar el banco” gracias únicamente a inversiones verdes.

Detrás de esta andanada de buenas intenciones, tengamos en cuenta que el objetivo de un negocio es obviamente obtener ganancias; una nueva estrategia de marketing de pago?

La ética en la banca, ¿de un imperativo moral a una estrategia de marketing rentable?

El interés de marketing de que los bancos se involucren es obvio: responde y está anclado más ampliamente en un contexto de responsabilidad corporativa. Desde finales de los Gloriosos Años Treinta y la publicación del informe Meadows al Club de Roma en 1972 “Los límites del crecimiento”, la sociedad ha ido tomando conciencia de los daños ambientales y sociales que provoca una economía “apisonadora”.

Las iniciativas se han ido transformando progresivamente en actos legislativos, como lo demuestra la famosa “Responsabilidad Social Empresarial”, y más recientemente los imperativos del deber de vigilancia.
En primer lugar, por tanto, la banca ética es también una estrategia de marketing eficaz, porque forma parte de lo que parece ser el rumbo de la historia, hacia una mayor responsabilidad económica.

Entonces, esta conciencia ha conquistado a los ciudadanos, que obviamente son los consumidores de los productos bancarios tradicionales. Cada vez más deseosos de no ser asociados con prácticas dudosas e ilegales, prestan más atención a la ética de sus elecciones de consumo. En este contexto, la creciente presión ejercida por la opinión pública obviamente empuja a las empresas (incluidos los bancos) en la dirección de la ética.

Para clientes comprometidos, cooperativas, asociaciones y mutuales, incluso PYMES perjudicadas por el circuito bancario tradicional, estos bancos éticos se convierten en opciones obvias.

Aunque estos jugadores siguen siendo una minoría en el panorama francés, la eficacia de la estrategia de marketing "ética" está bien establecida. Es más, lejos de rechazar el cambio, muchos bancos tradicionales lo apoyan. A pesar de una transformación denunciada como demasiado lenta por muchas ONG, estos bancos están evolucionando.

Por ejemplo, Crédit Agricole evalúa el impacto de carbono de los proyectos que financia, mientras que Crédit Mutuel ofrece préstamos ETZ (eco-préstamos a tasa cero) para financiar trabajos de ahorro de energía.

Algunas iniciativas también son realizadas conjuntamente por la empresa y la ley, y el caso de Banque Postale es instructivo. Desde la ley de modernización de la economía de 2008, es el único banco que tiene una misión de accesibilidad bancaria. Por lo tanto, La Banque Postale está obligada por ley a ofrecer sus productos a la mayor cantidad de personas posible, como un livret A que es mucho menos restrictivo en cuanto a las condiciones para retirar y depositar efectivo, por ejemplo.

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